为深入贯彻落实打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作部署，切实守护人民群众“钱袋子”，渤海银行济南分行充分发挥金融机构反诈“前哨”作用，通过深化警银协作、强化网点联动、提升全员敏锐度，5月份以来成功拦截两起高危开户风险及两起大额涉诈资金转移事件，累计堵截涉诈资金116.5万元，以实际行动诠释了银行业的社会责任与担当。
敏锐洞察，源头阻断“假”账户
在反诈一线，渤海银行员工始终保持高度警惕，从细微处捕捉风险信号。该行天桥支行近日成功识破两类精心伪装的开户陷阱：
以开立工资卡为由申请办卡。5月下旬以来，渤海银行天桥支行陆续接待多名以“开立工资卡”为由申请办卡的客户，客户均持加盖公司公章的介绍信或工作证申请开立借记卡，核实过程中天桥支行经办柜员发现公章存在伪造痕迹，与客户交流时，其神色紧张并频繁查看手机。鉴于近期此类客户增多的异常情形，网点工作人员联系辖区反诈民警进行协查，经核实，此类客户确为高危开卡人群。
异地人员持假合同办卡。多名外地人员持高度相似的二手房买卖合同申请开立借记卡，声称来济结婚或发展，但无本地生活轨迹，强烈要求开立渤海银行卡。鉴于上述客户存在“有组织的同时或分批开立账户，或连续多人集中开户，且身份特质一致性较高”异常开户特征，网点拒绝了此类人员的开卡要求，从源头上阻断了涉案账户的产生。
全线布控，跨域联动“追”资金
针对电信诈骗跨区域作案的特点，渤海银行济南分行打破信息孤岛，建立了高效的跨网点协查机制。5月16日，一名安徽籍男子持二手房合同至该行解放路支行开户，声称购房但未开通电子渠道，解放路支行结合其为异地开户且开户时行为刻意等特征建立了异常账户信息台账并进行流水监测，经监测，账户一周内除试探性流水外，无其他交易。5月26日客户以“转房款”为由到该行解放路支行申请开通电子渠道，并在5月28日接收省外转入资金后，前往该行德州分行办理大额转账。鉴于客户的行为特征与近期总行下发的风险提示高度吻合，德州分行迅速启动应急预案上报，济南分行迅速联系人行山东省分行及公安机关。经综合研判，德城区民警到网点将客户带走进行调查，该客户拟转移资金确为电信诈骗资金。
警银携手，精准拦截“险”转账
渤海银行济南分行营业部通过警银联动机制，成功堵截了一起30万元的异常转账。6月1日，客户刘某某到分行营业部办理30万元他行转账触发反诈系统预警。核实过程中，客户声称资金用于偿还欠款或老人治病，但关于汇款人信息前后矛盾。察觉异常后，营运经理立即对账户实施暂时管控并向公安机关移交可疑线索进行协查。当日下午该账户因涉嫌电信诈骗被江苏地区公安局实施冻结，本次成功堵截涉诈资金30万元。
上述案例的成功处置，充分体现了渤海银行济南分行在反诈工作中的显著成效。一是多网点联动，打破信息孤岛，通过实时共享信息，实现了全流程监控；二是警银配合，形成打击合力，构建了高效的反诈闭环；三是认真负责，筑牢第一道防线，一线员工“多看一眼、多问一句”的高度负责态度是防范风险的关键。
下一步，渤海银行济南分行将持续强化全员反诈意识，完善系统预警模型，深化警银协作机制，以更专业的技能、更严谨的态度，坚决守住金融安全底线，为构建安全、健康的金融生态贡献“渤海力量”。
作者：渤海银行济南分行业务营运部 范焕焕
电话：15054149680）
责任编辑：卢芸竹
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